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个案分析:死守3套暴富娱乐棋牌房不如卖1套盘活资产

来源:暴富娱乐棋牌 编辑: 时间:2021-04-02 点击:7720

今年42岁,在国企工作,年薪税后11万元。妻子高女士,42岁,在事业单位上班,年薪税后10万元。孩子17岁,有教育和人身保险。家里有两位老人,身体健康,有退休金和医保。

  家里有三套房子无贷款,一套自住,两套出租,租金一年6万元。存款60万元。

  每年家庭日常生活开支8万元。未来最大的支出在于孩子即将赴美读本科,一年花费得27万元,四年将近110万元。

  ■财务状况分析

  王先生一家属于比较成熟的三口之家,家庭有三套房子无贷款和60万元存款,夫妻二人均有稳定的工作及收入,除工资收入外每年还有6万元的房租收入,目前每年开支基本稳定在8万元左右,每年结余19万元。

  家里有两位老人,身体健康,有退休金和医保,目前看并无赡养负担。家中近期最大的支出在于未来4年孩子赴美留学的费用支出。现阶段,王先生一家需要解决的财务问题如下:1、如何缓解儿子未来4年高额留学费用给家庭带来的经济压力。2、如何利用现有存款做投资抵御通胀。3、儿子留学所用美元资产是否应该提早准备。

  □韩冰招商银行万泉河支行理财经理

  理财目标

  在今后的四年,家庭财政压力相当大。如何准备好儿子留学的110万元?

  出售1套房供儿子赴美留学

  王先生孩子即将赴美读本科,按现在情况估计一年花费大概得27万元,目前王先生一家每年结余大概19万元,离孩子的留学费用支出还相差8万。

  虽然目前还有60万元存款,但王先生夫妇目前均已步入中年,分别在国企和事业单位上班,工作稳定但收入上应该不会有太大的上升空间。

  如果留学费用的差额全靠现有存款做补充的话,对王先生一家来说压力太大。考虑到王先生家里有3套房子且均无贷款,建议可出售其中一套并从中提取110万元作为孩子留学的专项资金。

  随着房产税开征的脚步越来越近,对于有3套房产的王先生家庭来说,征收房产税是大概率事件。建议王先生将现有的一套房产出售,准备儿子的留学费用,缓解家庭现金流的压力。

  理财目标

  如何用存款来进行较稳妥的投资抵御通胀?余额宝、基金、债券如何分配?

  30%债基30%股基提高收益

  王先生一家目前处于家庭和事业都相对比较稳定的阶段,之前并没有太多投资经验,每年的收入也都是存入银行,拿着比较低的银行利息。建议王先生增加自己的投资渠道,提高现有资产收益率,加速家庭现有财富的增长。

  对于原有存款、卖房剩余资金及每年的现金流入,建议王先生做合理规划,以求相对较高的投资收益。根据现在的经济环境,建议王先生将其资产分以下及部分做安排:

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